Hướng dẫn tịch thu nhà

Chúng tôi nghe về các vụ tịch thu nhà hàng ngày. Trên tin tức, trên Internet, trên tạp chí và trong cuộc trò chuyện hàng ngày. Thật không may, do hậu quả của suy thoái kinh tế, tình trạng lộn xộn thế chấp dưới chuẩn và thị trường nhà ở suy giảm, đã có những con số kỷ lục về các vụ tịch thu nhà trên toàn quốc trong vài năm qua. Hàng triệu người đã mất nhà cửa để xiết nợ hoặc lâm vào cảnh vỡ nợ.

Vậy tịch biên nhà là gì? Tịch thu tài sản là quá trình người cho vay lấy lại tài sản của người đi vay khi người đi vay không trả được nợ thế chấp của họ. Thủ tục tịch thu tài sản có thể là bán ủy thác tư pháp hoặc phi tư pháp tùy thuộc vào luật của tiểu bang nơi bất động sản tọa lạc. Chính phủ cùng với các nhóm phi lợi nhuận và ngành công nghiệp thế chấp đã và đang làm việc cùng nhau để tìm ra các giải pháp để những người chủ nhà cũng như bạn và tôi không phải mất nhà và tài sản quý giá nhất để xiết nợ.

Điều gì sẽ xảy ra khi tịch biên nhà?

Quá trình tịch thu tài sản có thể mất khoảng 5 tháng hoặc lâu hơn cho dù đó là vụ tịch thu tài sản theo tư pháp hay vụ mua bán ủy thác tư nhân bị tịch thu tài sản ngoài tư pháp. Mỗi bang có luật và thời hạn khác nhau. Nó cũng phụ thuộc vào người cho vay và có bao nhiêu vụ tịch thu khác mà họ đang trong quá trình giải quyết cùng một lúc. Bên cho vay đưa ra quy trình tịch thu tài sản theo tư pháp hoặc phi tư pháp chống lại người vay tùy thuộc vào trạng thái mà tài sản được đặt ở đó. Thời gian tịch thu nhà khá giống nhau đối với một trong hai loại tịch thu tài sản. Thực tế ngày nay, việc tịch thu tài sản diễn ra lâu nhất là một năm trước khi tài sản được bán đấu giá. Dưới đây là tiến trình tổng quát về việc tịch thu tài sản để cung cấp cho bạn ý tưởng về những gì sẽ xảy ra và quy trình hoạt động như thế nào:

Người vay phải trả nợ thế chấp ít nhất ba tháng.

Người cho vay bắt đầu thủ tục tịch biên ban đầu bằng cách ghi lại thông báo về việc vỡ nợ hoặc nộp đơn Lis Pendens (kiện tụng đang chờ xử lý) tùy thuộc vào luật định của bang nơi có tài sản.

Bên vay có thời gian theo luật định để phản hồi và bảo vệ mình khỏi bị tịch thu tài sản (thay đổi theo từng tiểu bang) trước khi bán tài sản tịch thu.

Thông báo Bán được đăng trên tờ báo lưu hành chung ở quận nơi có tài sản (khoảng 3-4 tháng sau khi người cho vay bắt đầu thủ tục ban đầu.) Một lần nữa, nó thay đổi theo từng tiểu bang.

Thời gian sử dụng. Bên vay có thời hạn mua lại theo luật định trong đó để mua lại tài sản, thanh toán mọi chi phí và lệ phí và các khoản nợ để mang thế chấp hiện tại. Mỗi bang có luật khác nhau về thời gian đổi quà.

Bán đấu giá tịch thu nhà hoặc Bán hàng của Cảnh sát trưởng được tổ chức tại các bước của tòa án (tịch thu nhà tư pháp) hoặc địa điểm được chỉ định khác khoảng 5 tháng hoặc hơn sau khi thủ tục tịch thu nhà ban đầu được tiến hành bởi người cho vay.

Nếu tài sản không được bán tại cuộc đấu giá tịch biên hoặc Bán của Cảnh sát trưởng, thì nó sẽ trở thành tài sản REO (bất động sản thuộc sở hữu của ngân hàng) mà ngân hàng hiện đang nợ. Ngân hàng liệt kê bất động sản cần bán với một Môi giới và nó được chào bán trong hệ thống MLS cho công chúng. Điều này thường xảy ra khoảng 6 tháng đến năm sau khi thủ tục tịch thu nhà được bắt đầu.

Tùy chọn chủ nhà

Chủ nhà có các lựa chọn để cứu ngôi nhà của họ khỏi bị tịch thu nhà. Không làm gì là điều tồi tệ nhất bạn có thể làm. Đừng hoảng sợ. Cách thông minh nhất để cứu ngôi nhà của bạn khỏi bị tịch thu nhà là bắt đầu tìm giải pháp từ sớm. Bước đầu tiên của bạn nên liên lạc với người cho vay của bạn nếu bạn nghĩ rằng bạn sắp vỡ nợ hoặc đã không trả được nợ. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư bào chữa cho việc tịch thu tài sản để tìm ra những lựa chọn tốt nhất của bạn để cứu ngôi nhà của bạn hoặc một cố vấn gia cư. Dưới đây là danh sách các lựa chọn điển hình có sẵn cho các chủ nhà đối mặt với việc bị tịch thu nhà:

Tái cấp vốn và thương lượng

Thế chấp ngược

Phá sản

Ra tòa

Từ bỏ ngôi nhà của bạn